Ипотека-куда все идет? Принципиально новые виды ипотеки в России!

В последнее время рынок потребительского кредитования развивается бурными темпами. Однако далеко не все россияне довольны ипотекой. При этом отмечается рост не возвратов кредитов. Для выявления отношения россиян к не возвратам кредитов было проведено инициативное исследование НАФИ.
По результатам опроса можно отметить, что почти три четверти считают не возврат кредита преступлением. Однако 15% опрошенных сообщили о том, что они полностью согласны или, скорее, согласны с мнением о том, что не возврат кредита преступлением не является.
Те респонденты, которые полностью согласны или, скорее, согласны с приведенным мнением, указывают следующие причины, по которым не возврат кредитов преступлением не является. Наиболее часто в качестве причины, по которой не возврат кредита не является преступлением, опрошенные называли те случаи, когда банки сами обманывают заемщиков, скрывая реальную стоимость кредитов (так ответили 60% респондентов, согласных с указанным мнением).
Почти столько же (59% респондентов, согласных с указанным мнением) сообщили, что не возврат кредита не является преступлением в том случае, если человек не может платить по кредиту из-за внезапно возникших обстоятельств (болезнь, потеря работы, развод и т.п.).
Каковы же перспективы развития ипотечного кредитования ? Чего нам всем ждать в будущем? Давайте разбираться!
В Госдуму на рассмотрение внесен проект закона о строительных сберегательных кассах. Документ предусматривает принципиально новую схему накопления средств и предоставления кредитов на покупку жилья. Как пояснил Сергей Миронов, в рамках этого закона будут созданы кредитные учреждения "нового образца". Люди, желающие купить квартиру, смогут на протяжении двух-трех лет копить в них деньги до определенной суммы, после чего государство безвозмездно добавит к ней еще 20 процентов, плюс на протяжении этого времени будет начислять по 2-3 процента годовых. Таким образом можно "насобирать" первоначальный взнос. Если в дальнейшем человек захочет в этом учреждении взять кредит на покупку жилья, он его получит в среднем под 5 процентов годовых, а не под 12-14, как сейчас выдают банки. Такая схема уже несколько десятилетий действует в Европе.
Екатеринбургский муниципальный банк предлагает клиентам новый удобный кредит на покупку квартир в строящихся домах (долевое строительство): «Долевка-ипотека». Новая программа «Долевка-ипотека» обладает важным преимуществом — при обращении в Банк на стадии строительства квартиры в залог оформляется право требования на строящуюся квартиру, а после оформления права собственности – залогом является построенная квартира.
Условия проекта «Долевка-ипотека».
Вид жилья -Квартира в многоквартирном доме.
Готовность жилья- Строящееся .
Минимальный первоначальный взнос -15 %.
Комиссия за рассмотрение заявки -нет.
Комиссия за выдачу кредита -0,8% от суммы кредита, но не менее 6 000 руб. и не более 15 000 руб.
Комиссия за обслуживание кредита -нет.
Залог — Приобретаемая недвижимость— Собственная недвижимость.
Срок рассмотрения заявки- дней 5.
Форма выдачи -На счет.
Порядок возврата -Аннуитетные (равные) платежи.
Возможность досрочного погашения -да.
Минимальная сумма досрочного погашения -30 000 рублей
Штраф за досрочное погашение Мораторий — 12 месяцев, далее — 2 000 рублей за каждый полный или частичный досрочный платеж.
Возраст от 21 до 55/60.
Подтверждение дохода — Справка 2-НДФЛ— Справка по форме банка.
Прописка или регистрация -Постоянная.
Дополнительная информация Обеспечение кредита:— на стадии строительства — залог прав требования;— после оформления права собственности на квартиру — залог квартиры;— Поручительства физических лиц.
Проблему дефицита бюджетного жилья решено разрешить путем скрещивания кооперативов и ипотеки, создав так называемый "Всероссийский ипотечный кооператив" (ВИК).
Вступая в кооператив, человек вносит вступительный взнос в размере 0,5% от стоимости жилья, которое он хочет приобрести. Став членом кооператива, пайщик начинает вносить деньги в общий паевой фонд по определенному графику, пока не накопит 50% от стоимости квартиры. Учитывая инфляцию, на сумму накоплений планируется начислять 15% годовых, а с 2007 года предполагается установить ставку на уровне Libor (ставка межбанковских кредитов) плюс 12%. По расчету экспертов ВИК, пайщику придется накопить не 50%, а всего 28% – остальное накопится само за счет процентов. На втором этапе в дело вступает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Прокредитовав оставшуюся половину стоимости жилья, агентство выступит залогодержателем, что позволит избежать посредников и лишних платежей. При субсидировании государством разрыва процентных ставок по кредиту пайщик-заемщик получит деньги под 9% годовых в рублях. Досрочное погашение кредита возможно без штрафных санкций, а кредит планируется выдавать на период, равный пяти срокам начального накопления. Гарантией стабильности системы станет резервный фонд.
Эксперты рынка предрекают ВИКу нелегкую борьбу с многочисленными противниками, ведь дешевое жилье не выгодно ни чиновникам, ни крупным строительным компаниям. И только помощь государства способна прорвать их оборону. Пока что новый проект существует только в теории, об успешности его практического применения можно будет говорить только после того, как по этой схеме начнут строиться первые дома, то есть не раньше, чем через полгода.
Ярлыки: